Na tržištu osiguranja ovih dana postoji ozbiljna konkurencija. No, uprkos tome, stalno se pojavljuju nove organizacije koje nude različite usluge u ovoj oblasti. Mnogi poduzetnici koji su odlučili da izaberu takvu aktivnost za sebe zanimaju kako otvoriti osiguravajuću kompaniju u Rusiji? U ovom članku mogu dobiti odgovore na mnoga pitanja.

Registracija

Prije otvaranja osiguravajućeg društva, prije svega, potrebno je da se registrujete kao pravno lice. Ovo može biti LLC preduzeće, zatvoreno akcionarsko društvo ili društvo za uzajamno osiguranje.

U povelji treba navesti listu vrsta osiguranja koje će vaša kompanija nuditi. Osim procena vezanih za osiguranje, kao i nezavisnih ispita, u statutarnim dokumentima ne mogu biti naznačene druge vrste delatnosti.

Ovlašteni kapital malog osiguravajućeg društva mora biti najmanje 20 miliona rubalja. Ukoliko želite da ponudite životno osiguranje klijentima, iznos bi trebao biti mnogo veći.

Za obavljanje djelatnosti u oblasti osiguranja morate dobiti posebnu dozvolu. Za kompletiranje ovog dokumenta obično je potrebno oko 6 mjeseci.

Za dobijanje licence morate dostaviti sljedeću dokumentaciju:

• Poslovni plan;
• Obračun tarifa i pravila osiguranja;
• Dokumenti koji potvrđuju obrazovanje i kvalifikacije generalnog direktora;
• Konstitutivni dokumenti.

Po franšizi

Većina klijenata sklapa ugovore samo sa velikim, renomiranim organizacijama koje imaju veliko iskustvo u ovoj oblasti i besprekornu reputaciju. Mala start-up osiguravajuća društva ne ulijevaju puno povjerenja, pa se mnogi zanimaju kako otvoriti franšizno osiguravajuće društvo. Organizacija koja posluje iz poznate kompanije brže se kreće na tržištu i pronalazi nove klijente.

Neke kompanije koje su uspjele steći dovoljnu slavu nude da od njih kupe franšizing. U poslovima osiguranja, franšiza će biti jeftina. Može se kupiti za 150 hiljada rubalja.

Novac i usluge

Prilikom izrade poslovnog plana za osiguravajuću kuću treba uzeti u obzir troškove zakupa ili kupovine prostorija, namještaja, kancelarijske opreme, raznog kancelarijskog materijala itd. Osim toga, trebali biste izračunati koliko novca će vam trebati za plaćanje zaposlenima, prijevoz, marketing, oglašavanje i komunalije.

Početne troškove treba rasporediti na sljedeći način:

1. Ovlašteni kapital. Za to će vam trebati oko 20 miliona rubalja.
2. Iznajmljivanje prostora koštat će 2-3 miliona rubalja.
3. Papirologija i registracija preduzeća - 500 hiljada rubalja.
4. Renoviranje ureda - 200 hiljada rubalja.
5. Kancelarijska oprema - 650 hiljada rubalja.
6. Marketinški i reklamni događaji – 100 hiljada rubalja.
7. Plata osoblja - 3 miliona rubalja.
8. Nepredviđeni troškovi - 350 hiljada rubalja.

Ako izračunate sve ove troškove, ispada da će vam za otvaranje osiguravajućeg društva biti potreban početni kapital od 675 hiljada dolara. Sada znate koliko košta otvaranje osiguravajućeg društva. Ovo je prilično velik iznos, ali ako stvari budu dobro, dobit će biti primjerena.

Osoblje

Budući da zvanična osiguravajuća društva biraju samo visokokvalifikovane stručnjake za posao i isplaćuju im dobre plate, profesionalci ne sjede bez posla. Osim toga, priliv novih kadrova u ovoj oblasti je mali, jer samo nekoliko univerziteta predaje specijalnost „osiguranje“. Stoga, da biste odabrali osoblje za osiguravajuću kompaniju, trebate kontaktirati agenciju za zapošljavanje. Preporučljivo je angažovati najmanje 150 iskusnih agenata osiguranja godišnje.

Osiguravajući posao će biti profitabilan samo ako zapošljava iskusne, kvalifikovane radnike. Da bi kompanija napredovala i bila profitabilna, zaposleni treba da budu motivisani visokim platama, bonusima i socijalnim paketom.

Možete ponuditi obuku zaposlenima. Pošto je ovo prilično skupo zadovoljstvo, u ugovoru o radu možete navesti da nakon obuke mora raditi za vas određeno vrijeme.

Filijala osiguravajućeg društva

Prema zakonu, strane kompanije koje se bave osiguranjem mogu slobodno poslovati u našoj zemlji. Stoga mnoge zanima kako otvoriti podružnicu osiguravajućeg društva? Najvažnije je pridržavati se svih zahtjeva utvrđenih zakonom Ruske Federacije. Ako dođe do kontroverznih pitanja između građana Ruske Federacije i strane kompanije, ona će se razmatrati na ruskim sudovima.

U našoj zemlji mogu raditi organizacije koje se ovom djelatnošću bave više od 5 godina. Ako nude životno osiguranje, morate imati najmanje 8 godina iskustva. Osim toga, moraju imati podružnice koje rade najmanje 5 godina. Štaviše, finansijska imovina takvog osiguravajućeg društva trebala bi biti 5 milijardi dolara.

Ured

Osiguravači obično iznajmljuju poslovni prostor. U principu, možete otvoriti ured osiguravajućeg društva u bilo kojoj oblasti. Najvažnije je da kupci mogu lako doći do vas.

Ne treba iznajmljivati ​​preskup poslovni prostor u centru grada. Za start-up kompaniju ovo je luksuz koji se ne može priuštiti. Odaberite pristojnu, jeftinu sobu koja će zadovoljiti sve utvrđene zahtjeve. Ovo je najjednostavnija i najpristupačnija opcija.

Glavni problemi

• U poslovanju osiguranja mogu se pojaviti sljedeći ozbiljni problemi:
• Mala veličina odobrenog kapitala ne dozvoljava nam da se bavimo osiguranjem velikih objekata.
• Niska solventnost stanovništva. Ljudi koji imaju mala primanja odbijaju da plaćaju premije osiguranja, pa se potražnja za uslugama smanjuje.
• Nedostatak podrške vlade. U većini oblasti života nije uspostavljeno obavezno osiguranje.

Različite zamke se nalaze u različitim oblastima poslovanja. Da biste postigli uspjeh, morate proći dug put takmičenja. Glavna stvar je znati klijentima objasniti da je osiguranje neophodna i korisna usluga.

Tajne osiguranja

Da bi kompanija napredovala i ostvarivala profit, potrebno je sniziti cijene na samom početku poslovanja kako bi se privukla pažnja kupaca povoljnim uslovima osiguranja. Ponudite im programe obaveznog i dobrovoljnog osiguranja. Ako ne znate šta je potrebno za otvaranje osiguravajućeg društva, obratite se vodećim stručnjacima iz ove oblasti koji vas mogu posavjetovati o raznim pitanjima.

Video na temu Video na temu

Profit i profitabilnost

Osiguravajuća kompanija će brže rasti ako klijentima ponudite proširenu listu usluga. Neki stručnjaci smatraju da osiguranje nema budućnost u Rusiji. Ali to nije istina. Ako stalno pratite tržište, analizirate mišljenja stručnjaka i razvijate učinkovite marketinške aktivnosti, sigurno ćete postići uspjeh.

Osiguravajuća kompanija kao biznis postat će obećavajuće područje djelovanja ako imate impresivan početni kapital i odlučni ste u uspjehu. Nemoguće je izračunati zaradu od prvih dana rada, stoga, da budete sigurni, svoj početni kapital možete osigurati u drugoj kompaniji. U ovom slučaju, čak i ako morate platiti nekoliko prilično velikih iznosa, neće biti ozbiljnih prijetnji vašem poslovanju.

Da li ste zainteresovani za ideju, ali nemate dovoljno novca da otvorite ovako ozbiljan posao? Zatim preporučujemo da pobliže pogledate, na primjer, jeftinije ideje

Otvaranje osiguravajućeg društva jedna je od atraktivnih opcija za pokretanje vlastitog posla kako za početnike tako i za one koji se već bave ili su se njime bavili u nedavnoj prošlosti. Međutim, iskusnim preduzetnicima će biti mnogo lakše da izvedu tako nešto, jer već imaju iskustva. Ali, u svakom slučaju, zadatak zahtijeva najozbiljniji pristup.

Prije svega, obratite pažnju na sljedeće: kada detaljno proučavate temu osiguranja kao poslovanja, oslonite se na najnovije izvore, idealno ne prije 2013. godine. Osim toga, trebali bi biti fokusirani na ovaj segment posebno u Rusiji (ili u vašoj zemlji, ako ne živite u Ruskoj Federaciji).

Za razliku od nekih vrsta preduzetništva, u kojima se zapadni poslovni modeli veoma dobro ukorenjuju, ovde je sve iz drugog ugla. Ako počnete proučavati teoriju prodaje osiguranja koristeći „napredne“ američke sheme, rizikujete da budete jako razočarani rezultatom ili, što je još gore, da se opečete. Sve je u mentalitetu društva: tamo se kupovina osiguranja smatra običnom i gotovo obaveznom procedurom, ali kod nas, čak iu najvažnijim oblastima, mnogi pokušavaju uštedjeti novac i bez njih.

Profitabilnost

Profitabilnost poslovanja osiguranja u Rusiji – indikator je veoma nestabilan. Prije nekoliko godina, kada je ova oblast tek postajala popularna i uzimala maha, bila je vrlo profitabilna za mnoge kompanije. U 2008. godini, kao iu većini drugih oblasti djelatnosti, zabilježen je pad, što je teško smatrati šablonom u okviru ovog konkretnog poslovanja. U naredne dvije godine došlo je do značajnog rasta, a općenito osiguranje poslovanja je ostvarilo vrlo dobre rezultate.

Međutim, pad je ponovo zabilježen 2011. godine, kada je profitabilnost dostigla najniži nivo u skoro 3 godine. Stručnjaci su kao glavne faktore koji su doveli do ove situacije naveli sljedeće:

• povećanje nivoa tekućih poslovnih troškova;
• smanjenje toka investicija.

Zatim je 2012. godine ponovo došlo do povećanja, a 2013. godine došlo je do pada. Danas se dešavaju mnoge promjene, uključujući i na državnom nivou, koje mogu pozitivno uticati na ovaj posao u cjelini. Ali oni se još nisu dogodili: do sada osiguravatelji to samo pokušavaju postići.

Zasebno, vrijedi istaknuti poslove osiguranja u oblasti turizma. Nekoliko skandala visokog profila koji su izbili 2014. godine rezultirali su bankrotima mnogih kompanija. To se dogodilo iz više razloga, ali jedan od glavnih je saradnja sa nesavjesnim turističkim agencijama, kojih danas ima jako puno. Za početnike su ovi događaji postali dobra lekcija: ne treba davati garancije za one koji nisu vrijedni povjerenja.

Sve u svemu Tip poslovanja u smislu profitabilnosti ostaje u proseku. Ne može se reći da je izuzetno profitabilan ili, obrnuto, neisplativ. Sve zavisi od pristupa stvari. Ako možete biti odličan preduzetnik, obezbediti sve, uvek držati prst na pulsu i razvijati se – to znači da je pobeda vaša. Ako često dajete volju lijenosti i slabosti, a ne uzimate u obzir važne faktore, očekujte osrednje rezultate ili čak gubitak.

Kako otvoriti agenciju za osiguranje? Snimak sa webinara je uključen u video ispod.

Vrste osiguranja

Zvanično postoje četiri glavne vrste osiguranja i nekoliko podvrsta unutar svakog. Organizacija koja obavlja ovu djelatnost može biti ograničena samo na određenu listu. Ali za profitabilnije poslovanje, bolje je pokriti nekoliko ili sve oblasti odjednom.

Personal osiguranje. To uključuje zdravstvenu zaštitu, turizam, nesreće, penzije i druge situacije u kojima su ljudi predmet.

Osiguranje imovine. Ovdje se, kao što naziv govori, kao osnova uzimaju materijalni predmeti imovine, uz rijetke izuzetke. Ova lista uključuje automobile, kućišta i teret. Ovo također uključuje građevinsko-montažne radove i prekide poslovanja. Ovo posljednje koriste poduzetnici za lični mir u kriznim periodima.

Osiguranje odgovornost. Ovaj tip podrazumijeva finansijsku zaštitu u slučaju neslaganja između obećanja i rezultata. Primjer bi bila isplata kompenzacija u raznim industrijama: proizvodnja robe, šteta po okoliš i drugo.

Osiguranje specifični i finansijski rizici. Najrazličitija i manje često korištena vrsta. To uključuje političke rizike, neispunjavanje finansijskih obaveza i slično. Druga opcija je popularna u oblasti kreditiranja; jedini problem je što ga banke ne koriste uvijek legalno, što može dovesti do problema sa preračunavanjem, pa čak i povratom novca.

Registracija kompanije

Kada se u potpunosti odlučite za svoj budžet i poslovni plan, te odaberete vrste koje ćete ponuditi, možete prijeći na pravnu stranu pitanja. Prvi korak je registracija organizacije.

Ovaj proces se odvija posebnim redoslijedom, o čemu se može pročitati u članku 2. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ako pokušate da ga zaobiđete, moći ćete raditi, možda čak i dugo vremena. Ali prva provjera, i najveća i najjednostavnija od strane pažljivog klijenta, dovest će vas do čiste vode... A to je bremenito, u najmanju ruku, velikim kaznama.

U najgorem slučaju, možete biti pozvani na odgovornost koristeći druge metode. Stoga je bolje jednom učiniti sve kako treba i više nikada ne brinuti o tome.

Mogućnosti registracije:

• kompanija sa dodatnom odgovornošću.

Izbor treba napraviti na osnovu lične refleksije, nakon proučavanja prava i odgovornosti svake vrste, ako već niste upoznati s njima. Konkretno, to će imati manji uticaj na sprovođenje aktivnosti osiguranja; u ovom slučaju se uzimaju u obzir pravne karakteristike. Najlakše je registrovati društvo sa ograničenom odgovornošću, pa ako vam ova opcija odgovara, izaberite je.

Prilikom registracije morate uzeti u obzir sljedeće nijanse:

1. Naziv organizacije naveden u dokumentima mora ukazivati ​​na vrstu djelatnosti. Ovo može biti riječ „osiguranje“ ili bilo koji njen derivat. Postojeći primjer je AlfaStrakhovanie.
2. Prilikom registracije mora se odrediti direktor, kao i osnivači. Potrebno je dostaviti pasoše ovih lica i njihov PIB.
3. Direktor i glavni računovođa će također biti u obavezi da dostave kopije radne evidencije i diploma.
4. Ugovor o zakupu može biti potreban za buduću organizaciju. Ako je u vlasništvu osnivača ili direktora, tada će vam trebati dokumenti koji potvrđuju ovo pravo.
5. Za obavljanje ove vrste djelatnosti potrebno je dobiti licencu. Više detalja o tome kako to učiniti bit će razmotreno u nastavku.
6. Upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica.
7. Takođe se morate registrovati kod Rosinfomonitoringa.
8. Možda će se od vas tražiti da potvrdite da je osoblje spremno i obučeno.

Troškovi registracije:

1. Naknada za registraciju, u slučaju otvaranja LLC preduzeća, iznosiće 4 hiljade rubalja (može se neznatno promeniti tokom vremena).
2. Kursevi za specijaliste ako ih sami predajete.
3. Naknada za dobijanje licence.

Samoregistracija uz prikupljanje svih dokumenata obično traje do 1 mjesec. Za one kojima je ovo predugo, tu su usluge advokata koji sve rade mnogo brže i gotovo bez učešća kupca.

Dobijanje licenci

Licenciranje kompanija koje obavljaju poslove osiguranja je obavezno. Mora se dobiti od Odjeljenja za nadzor osiguranja Ministarstva finansija Ruske Federacije.

Svaki proces dobijanja licence je, prije svega, izdavanje dokumenta nakon odgovarajuće provjere podobnosti za obavljanje djelatnosti. U ovom slučaju, pripremite se za činjenicu da će kompanija biti provjerena u sljedećim točkama:

1. Registracija se mora izvršiti na teritoriji Ruske Federacije.
2. Strogo se poštuju standardi omjera premije osiguranja i vlastitih sredstava organizacije.
3. Maksimalna obaveza vezana za jedan pojedinačni rizik ne prelazi 1/10 svih ličnih sredstava kompanije.
4. Ovlašćeni kapital – od 25 hiljada minimalnih zarada. Ako lista uključuje životno osiguranje, tada se odobreni kapital povećava na 35 hiljada ili više od minimalne plate. Ako je područje djelatnosti samo reosiguranje, tada brojka doseže 50 hiljada.

Za dobijanje licence:

Pišite izjava, koji mora sadržavati puni i skraćeni naziv kompanije, pravnu adresu i tačan indeks, vrstu djelatnosti osiguranja i komunikacijske podatke, na primjer broj telefona, faksa i sl.

Pričvrstite ga na dokumenti:

• najkompletniji poslovni plan (kako bi se povećala vjerovatnoća dobivanja licence, bolje je posvetiti mu puno vremena ili ga naručiti od stručnjaka);
• potvrdu banke kojom se potvrđuje uplata odobrenog kapitala;
• ugovor o osnivanju i statut organizacije;
• potvrda o registraciji;
• Ako su osnivači dali bilo kakvu imovinu, onda je potrebna i potvrda o njenoj isporuci i prihvatanju.

Privlačenje investitora

Gotovo nijedna velika kompanija u naše vrijeme, a posebno osiguravajuća kuća, ne posluje u potpunosti vlastitim sredstvima. Razlog je jednostavan - skoro niko nema takve iznose. Privlačenje investitora danas je jeftinije od bankarskih kredita, a odgovornost je često niža.

Ali da bi neko prihvatio ponudu za ulaganje u još nepoznatu kompaniju, morate se dobro potruditi. Idealno je unajmiti stručnjake za oglašavanje, marketing i pravne stručnjake koji će vam pomoći da kreirate savršenu ponudu za potencijalne investitore – onu u kojoj ništa ne gubite, ali i oni dobijaju.

Prije svega, ne treba oglašavati mogućnost ulaganja, već prvo razmislite šta tačno možete ponuditi. Pod kojim uslovima će dati svoj novac? Stopa bi trebala biti barem malo visoka u odnosu na konkurente. Inače, kako će se istaći nova kompanija? Rizici za investitore, prema sačinjenom ugovoru, treba da budu minimalni.

Takođe može imati smisla privući ljude sa malom ušteđevinom. Ima ih dosta u našoj zemlji. Imaju malo novca, bankarski kurs samo izaziva melanholiju i traže dobru alternativu.

Tamo gdje ćete primiti potencijalne investitore uvijek treba imati pri ruci detaljan i, što je najvažnije, uspješan poslovni plan, koji oni mogu zatražiti u svakom trenutku.

Prostorije i osoblje

Prostorije za osiguravajuće društvo se obično iznajmljuju. Može se nalaziti u bilo kojem dijelu grada ili čak u industrijskoj zoni - toliko ljudi pokušava uštedjeti novac. Ali trebalo bi da razmislite 10 puta pre nego što pristanete na takvu ponudu. Zapamtite, što je teže doći do vas, veća je šansa da će se klijent na putu predomisliti.

Međutim Takođe nema potrebe za iznajmljivanjem skupe kancelarije u centru grada. Ovo će biti dodatni trošak novca u trenutku kada ga još nema. Odaberite pristojnu sobu koja ispunjava zahtjeve uz prosječnu cijenu. Ovo će biti najkompetentniji korak.

Obuka osoblja je prilično skupa. Ali specijalist će biti samo vaš, iako ga je beskrajno nemoguće zadržati na radnom mjestu. Glavna stvar koju treba zapamtiti ako odlučite da platite obuku je da to uključite u ugovor, obavezujući zaposlenog da radi za vas određeno vrijeme u budućnosti.

Također možete angažirati stručnjake koji već imaju iskustva u svom poslu. Ovo je odlična opcija - onda će stvari ići na bolje. Važno je pažljivo razmotriti izbor.

Drugo rješenje: neka osiguravajuća društva koriste radnike na daljinu. Danas je ovo vrlo popularno, omogućava vam da uštedite na plaćanju i najmu prostora, jer osoblje neće biti potrebno držati u ogromnoj kancelariji. Ovaj pristup također ima svoje nijanse. Zaposlenike koji rade od kuće preko telefona treba redovno testirati na profesionalnu podobnost putem eksperimentalnih poziva.

Kako privući klijente?

Kako bi privukli klijente u osiguravajuća društva danas, konvencionalno oglašavanje se sve manje koristi. Šansa da se neko zainteresuje za nju je praktično nula. Stoga se praktikuje metoda hladnog poziva. Većina kompanija također koristi radnike kod kuće koji zarađuju samo kamatu.

Možete isprobati i druge metode oglašavanja - na sreću, danas ih ima puno. Ali zapamtite glavno pravilo: svaki od njih se mora koristiti zasebno, sa impresivnim intervalom (na primjer, mjesec ili dva). Tek tada ćete moći pratiti rezultate za svaki od njih.

Perspektive poslovanja u osiguranju

Kao iu mnogim oblastima poslovanja, iu poslovanju osiguranja mišljenja stručnjaka se razlikuju, a ponekad i razilaze. Da bi vaša kompanija bila uspješna u početku iu budućnosti, potrebno je stalno pratiti situaciju, upoređivati ​​mišljenja i analizirati na čemu se zasnivaju.

Danas se konstatuje da:

• planirano je obavezno osiguranje imovine od raznih događaja više sile, od požara do poplave (posebno, ovo pitanje je došlo do izražaja nakon poplava Dalekog istoka);
• Poskupljenje obaveznog osiguranja od autoodgovornosti je proces koji ide na ruku osiguravajućim kompanijama, iako su vlasnici automobila nezadovoljni njime.

Ovo su samo očigledne tačke koje govore u prilog rastu prihoda u osiguranju. Općenito se primjećuje da ova vrsta poduzetništva postaje perspektivna, iako se kreće cik-cak, sa recesijama i opadanjima. Naši građani, odgajani u SSSR-u, nisu navikli da im osiguranje treba staviti na pleća. Ali mnoge situacije ih uče drugačijem stavu i sve više ljudi počinje ozbiljnije shvaćati ovo pitanje. Osim toga, ulazi nova generacija koja razmišlja drugačije.

Problemi

Sljedeći glavni problemi su navedeni u ovom segmentu:

1. Ogromnoj većini kompanija nedostaje značajan iznos odobrenog kapitala, što stvara prepreku za osiguranje velikih objekata.
2. Niska solventnost stanovništva i nespremnost da plaća premije osiguranja, što stvara nizak nivo potražnje za uslugama u poređenju sa mnogim zapadnim zemljama.
3. Ne postoje dobre opcije za dugoročno plasiranje premija osiguranja.
4. Nedostatak značajne razvojne pomoći od strane države – na primjer, ljudi nisu u obavezi da se osiguravaju u većini oblasti života.

Međutim, takvi kamen spoticanja nalaze se u mnogim vrstama poduzetništva. Morate shvatiti da je ovo izlaz na dug put takmičenja i borbe. Glavni zadatak osiguranika je da uvjeri potencijalne klijente da su njegove usluge zaista korisne i neophodne. Štaviše, to je tako. Neko ne veruje? Neka pita one koji nisu stigli na vrijeme da se prijave za KASKO osiguranje i ostali su bez auta!

Franšize

Otvaranje osiguranja je, naravno, divna stvar, ali je dugo i prilično teško, posebno za one koji posluju prvi put. Stoga, prije nego što počnete, dodajte još jednu opciju na svoju listu - otvaranje franšizne osiguravajuće kuće. Štaviše, ova sorta danas postaje sve popularnija.

Mnoge velike kompanije nude franšizing. Ponekad tu ulogu imaju strane organizacije, češće naše. Cijena ovog zadovoljstva ovisi o stepenu slave, ali općenito, franšizu osiguranja možete kupiti jeftino - iznosi ulaganja počinju od 100-200 hiljada rubalja.

Ali zapamtite, šta god da odaberete, glavna stvar je pristup. Za neke ljude, bilo koji posao se razvija savršeno, za druge čitave otkupljene korporacije propadaju bez ikakvog razloga. I poenta ovdje uopće nije u sreći, već o ispravnom odnosu prema poslu. Ako postanete najbolji u svom segmentu, rezultati vas neće natjerati da čekate.

Poslovanje osiguranja danas je prilično profitabilno i pored činjenice da je konkurencija na ovom tržištu prilično velika.

Zato ima smisla otvoriti vlastitu agenciju za osiguranje i zaraditi mnogo.

Jedna od mogućih opcija je otvaranje filijale postojeće strane agencije. Vrijedi napomenuti da ova metoda može osigurati čak i veći profit od otvaranja vlastitog osiguravajućeg društva. Međutim, takav posao zahtijeva dobijanje licence i velika finansijska ulaganja.

Povratak na sadržaj

Koju vrstu osiguranja je bolje izabrati?

Danas postoji prilično veliki broj vrsta osiguranja, uključujući životno osiguranje, osiguranje imovine, bankovne depozite i tako dalje. Potrebno je da odaberete koje vrste osiguranja želite da radite.

Preporučljivo je da se ne fokusirate ni na jednu vrstu, a svojim klijentima možete ponuditi maksimalan broj različitih usluga. Osim osiguranja, dodatni prihod možete ostvariti od obavljanja raznih vrsta pregleda. Osim mogućnosti dodatnog prihoda, ovo će proširiti i spektar usluga koje se pružaju. Vrijedi znati, budući da je početna investicija prilično velika, da je to potpuno opravdano.

Biznismeni koji razmišljaju o otvaranju agencije za posredovanje u osiguranju trebali bi znati da za pokretanje ove vrste posla može biti potrebno do 500.000 dolara. To je zbog prisustva nekih problema koji zahtijevaju veliku količinu novca. Rok otplate može biti 3-4 godine, ali o tome kasnije.

Povratak na sadržaj

Šta je potrebno za otvaranje agencije za osiguranje?

Povratak na sadržaj

Registracija djelatnosti osiguranja

Da biste otvorili osiguravajuće društvo, morate registrovati pravno lice. Što se tiče oblika vlasništva, postoji nekoliko mogućih opcija:

• društvo sa ograničenom odgovornošću;
• otvoreno ili zatvoreno akcionarsko društvo.

Ako govorimo o tome koje vrste aktivnosti treba naznačiti, odgovor je jednostavan: sve one koje sadrže riječ „osiguranje“. Ukoliko se obavljaju stručni poslovi i vrše sve vrste pregleda, neophodan uslov za ove usluge mora biti direktna povezanost svih pregleda sa osiguranjem, a da ujedno imaju i odgovarajući naziv.

Od samog početka morate odlučiti da li će agencija pružati usluge životnog osiguranja. Važno je znati da za pružanje ove usluge, ovlašteni kapital organizacije mora biti najmanje 20.000.000 rubalja.

Povratak na sadržaj

Dobijanje potrebne dozvole za osiguranje

Da biste dobili licencu, potrebno je kontaktirati Ministarstvo finansija i dostaviti paket dokumenata koji se sastoji od:

• sastavni dokumenti organizacije;
• poslovni plan;
• pravila osiguranja koja će vlasnik kompanije morati da izradi;
• obračun tarife (obračun se vrši za svaku vrstu osiguranja posebno).

Pored toga, vlasnik preduzeća će morati da potvrdi kvalifikacije generalnog direktora. Potrebno je da ima specijalizovano obrazovanje i dovoljno radnog iskustva.

I poslednja stvar koju treba da uradite je da platite državnu taksu.

Rok za dobijanje dozvole za ovu vrstu djelatnosti može biti od 6 mjeseci do 1 godine. Ova velika količina vremena je rezultat pažljive provjere datih informacija. Ako provjera bude uspješna, agencija za osiguranje će biti upisana u Jedinstveni državni registar osiguravajućih organizacija, nakon čega će dobiti licencu i moći će početi sa radom.

Povratak na sadržaj

Da li postoji potreba za kancelarijom za brokere?

Vrijedi reći da je osiguranje posebna vrsta poslovanja. Sve će u tome zavisiti od toga kako je kompanija predstavljena na tržištu, koliko je dobra njena kancelarija, da li su zaposleni u agenciji od poverenja, koliko usluga osiguranja je dostupno (na primer, mogućnost osiguranja automobila, prodavnice, sopstvenog život, i tako dalje). Možemo sa sigurnošću reći da niko neće svoj novac prebaciti u kompaniju fly-by-night o kojoj nema podataka. Klijenti će izabrati agenciju koja ima dobru reputaciju i ugledan imidž.

Zato kancelarija mora biti dovoljno prostrana da primi ne samo sve zaposlene, već i klijente koji dolaze. Dodatna prednost će biti lokacija u centralnom dijelu grada.

Ako želite da otvorite veliku agenciju sa dobrom reputacijom, morate se pobrinuti da ona ima jednu glavnu kancelariju (čija površina treba da bude najmanje 500 m2) i nekoliko poslovnica koje će se nalaziti u svakoj okrugu grada (površina od oko 150 kvadratnih metara).

Sve kancelarije moraju biti kvalitetno i sveže renovirane. Osim toga, morat ćete posjetiti trgovinu kako biste kupili skup i moderan namještaj. To je neophodno kako bi se potencijalnim klijentima omogućio ugodan boravak.

Enterijer u svim prostorijama treba da bude urađen u istom stilu, koji će se u budućnosti morati razvijati i reklamirati. Sve je to neophodno jer imidž igra veoma važnu ulogu u agenciji za osiguranje.

Ako je doneta odluka o otvaranju filijale na osnovu ugovora o franšizi, nema potrebe da smišljate nešto svoje. Vlasniku će biti u potpunosti osigurano sve što je potrebno za ugodan rad.

Povratak na sadržaj

Odabir potrebnih kadrova za agenciju za osiguranje

Vrijedi napomenuti da zaposleni igraju veliku ulogu u uspjehu osiguravajućeg društva. Zato je potrebno angažovati visoko kvalifikovane, pametne stručnjake koji će moći ne samo da osiguraju radnju ili pruže druge usluge osiguranja, već i da reše sve probleme koji se mogu pojaviti. S tim u vezi, nije preporučljivo zanemariti veliki broj intervjua kojima će prisustvovati potencijalni agenti osiguranja.

Ukoliko planirate da pružate usluge pregleda, treba da znate da postoje 2 moguće opcije dogovora sa zaposlenima:

• službeni prijem u agenciju;
• zaključivanje jednokratnih ugovora sa specijalistima za obavljanje pregleda.

U potonjem slučaju, stručnjaci moraju imati svu potrebnu dokumentaciju koja može biti potrebna da bi mogli pružiti ove usluge.

Povratak na sadržaj

Neophodno oglašavanje za privlačenje ciljne publike

Za agenciju za osiguranje je važno pitanje kako će njen vlasnik privući potencijalne klijente, jer ako ih nema, neće biti ni prihoda. Prvo morate da se odlučite za ciljnu publiku svog poslovanja, zatim da počnete da organizujete reklamnu kampanju i redovno održavate prezentacije usluga koje se pružaju na mestima gde svakodnevno prolazi veliki broj potencijalnih klijenata (to može biti npr. prodavnica ili zabavni centar).

Povratak na sadržaj

Savjeti koji su vam potrebni za stvaranje uspješnog osiguranja

Prvo što možete učiniti na samom početku svog rada je da smanjite stope i pokušate privući potencijalne klijente pružanjem povoljnijih uvjeta osiguranja i širim spektrom usluga od konkurencije.

Morate voditi računa o privlačenju velikog broja pametnih agenata osiguranja u svoju agenciju (najmanje 100 ljudi), koji se mogu poslati u radnju da privuku ljude. Prednost će biti da u svoju agenciju pozovete 15-20 vodećih stručnjaka iz oblasti osiguranja, koji će vam pružiti mogućnost da u najkraćem mogućem roku organizuju rad kompanije. Ove zaposlene mogu privući visoke plate i mogućnost dodatnih bonusa.

Agenti treba da traže klijente na mjestima gdje može biti prilično velik broj ljudi (primjer je auto kuća, radnja koja prodaje automobilske komponente, ako agencija pruža usluge CASCO i OSAGO).

* Izračuni koriste prosječne podatke za Rusiju

Početna ulaganja:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agentu osiguranja:

Neto profit:

50.000 - 150.000 ₽

Period povrata:

Da li je realno otvoriti svoj posao osiguranja i koliko od toga možete zaraditi? Razumijemo osnovne koncepte i formate, analiziramo tržište osiguranja i izračunavamo investicije.

Tržište osiguranja Ruske Federacije posljednjih godina je u usponu, što je posebno vidljivo u pozadini niza kriznih događaja koji utiču na druge oblasti poslovanja u Rusiji. Za ulazak na ovo tržište, po našem mišljenju, potrebno je već radno iskustvo i etablirane klijente u ovoj oblasti. Pružajući dovoljnu profitabilnost, posao osiguranja će omogućiti preduzetniku da pokrene sopstveni biznis uz minimalna ulaganja.

Osnovni koncepti poslovanja osiguranja

Osiguranje je način nadoknade gubitaka koje pretrpi fizičko ili pravno lice njihovom raspodjelom među učesnicima u sistemu. I u poslovanju iu svakodnevnom životu, rizici od gubitaka se javljaju s vremena na vrijeme. To mogu biti jednostavni rizici kao što su požar ili nesreća. Mogu postojati složeniji rizici, kao što je odgovornost za neizvršavanje ugovora ili rizik od nenamjerne štete. Nastanak svih ovih rizika može prouzrokovati ozbiljnu finansijsku štetu kako pravnim tako i fizičkim licima. Osiguravajuća društva će pomoći da se minimiziraju gubici od takvih rizika.

Proizvod u trendu 2019

Hiljade ideja za brzu zaradu. Cijelo svjetsko iskustvo je u tvom džepu..

Ukratko, osiguranje je odnos između osiguravača (onog koji pruža usluge osiguranja) i ugovaratelja police (onog koji osigurava svoje rizike) radi zaštite interesa kako fizičkih tako i pravnih lica u slučaju osiguranih slučajeva, tj. događaji koji mogu dovesti do finansijskih gubitaka ugovarača osiguranja, na teret sredstava formiranih iz premija osiguranja koje plaća. Premija osiguranja je iznos koji ugovarač osiguranja periodično plaća osiguravaču u skladu sa ugovorom o osiguranju. Naziva se i bruto premija ili premija osiguranja.

Jednostavnije rečeno, osiguravajuća društva naplaćuju premije od osiguranika, koje u datom periodu iznose mnogo manje od naknade osiguranja koju plaća osiguravač kada nastanu određeni gubici ugovarača osiguranja. Međutim, budući da osiguravajuće društvo naplaćuje premije od mnogih osiguravača, od kojih neki zapravo nemaju rizike, ova razlika između naplaćenih premija osiguranja od svih osiguravača i isplaćenih naknada za osiguranje čini prihod osiguravajućeg društva. S tim u vezi, visina premije osiguranja pažljivo se izračunava na osnovu statističkih podataka o mogućnosti nastanka osiguranog slučaja, broju osiguranika i visini moguće naknade štete.

To je glavna poteškoća za osiguravajuće društvo. Ako je premija osiguranja veoma visoka, onda će osiguravačima biti neisplativo osiguravati, radije će sami snositi rizike finansijske štete ako do gubitaka dođe, a osiguravajuće društvo neće dobiti prihod. S druge strane, ako su ukupne uplate osiguranja manje od iznosa naknade za osiguranje, osiguravajuće društvo će otići u stečaj.

Dodatno, pored visine naknade osiguranja, premija osiguranja mora pokriti troškove poslovanja društva, obezbijediti određeni iznos dobiti i uzeti u obzir odbitke za stvaranje rezervi osiguranja. Za precizno izračunavanje i ravnotežu isplata osiguranja i obeštećenja iz osiguranja koriste se složene matematičke formule i tehnike koje razvija svako osiguravajuće društvo.

Analiza ruskog tržišta osiguranja

U smislu svoje efikasnosti, tržište osiguranja se može nazvati jednim od najprofitabilnijih područja poslovanja u Rusiji. Na primjer, osiguravajuća društva su u 2017. godini primila više od 1.278 milijardi rubalja premija osiguranja, što je za 8,3% više od iznosa prikupljenih u 2016. godini. Kao što vidite, za trenutnu situaciju u ruskoj ekonomiji, koja je u krizi, takve stope rasta su veoma respektabilne.

S druge strane, osiguravajuća društva su u 2017. godini isplatila 509,7 milijardi rubalja na ime plaćanja osiguranja. U odnosu na 2016. godinu isplate su porasle za samo 0,77%. Ova dinamika karakteriše bržu stopu rasta prihoda osiguravajućih društava od rashoda. Lako je izračunati da osiguravajuća društva isplaćuju manje od 40% prikupljenih sredstava. U Ruskoj Federaciji nema mnogo industrija koje pružaju više od 60 posto marginalnosti (odnosno omjer prihoda i direktnih rashoda).

Stopa rasta premije osiguranja u segmentu životnog osiguranja blago je smanjena (53,7% u 2017., 66,3% u 2016.), ali u pogledu rasta premije, 2017. je bila rekordna godina - skoro 116 milijardi rubalja. Zapravo, životno osiguranje je trenutno glavni pokretač razvoja tržišta osiguranja.

Zbog dugoročne prirode životnog osiguranja, plaćanja po ovim ugovorima još nisu ušla u aktivnu fazu, što osigurava posebnu profitabilnost segmenta. Treba napomenuti da se razvoj segmenta životnog osiguranja uglavnom odvija kroz bankarski kanal i fokusiran je na osiguranje investicija, koje se nudi kao alternativa depozitima. Mnoge banke prilikom dobijanja kredita u iznos bankarske kamate uključuju i određeni iznos koji služi za osiguranje života klijenta, čime banka osiguravanjem života klijenta smanjuje svoje rizike neplaćanja kredita. zajam u slučaju njegove smrti. Naravno, sve to plaća primalac kredita.

Spremne ideje za vaš posao

Postoje i nezakoniti načini za privlačenje klijenata u dobrovoljno životno osiguranje, koje osiguravajuća društva ipak aktivno koriste. Na primjer, neka osiguravajuća društva prodaju polise autoodgovornosti samo kada kupuju polisu životnog osiguranja. Ovo je nezakonito, ali u regijama ovu tehniku ​​aktivno koriste osiguravajuća društva.

Glavne oblasti osiguranja u Ruskoj Federaciji su: životno osiguranje, osiguranje kopnenog transporta, osiguranje od rizika u avijaciji i svemiru, osiguranje poljoprivrede, osiguranje imovine pravnih lica, osiguranje imovine građana, dobrovoljno osiguranje od odgovornosti, obavezno osiguranje od odgovornosti vlasnika opasnih predmeta , obavezno osiguranje od odgovornosti prevoznika, obavezno osiguranje od autoodgovornosti. Kao što vidite, tržište osiguranja je prilično široko.

Spremne ideje za vaš posao

Trenutno u Rusiji posluje 246 osiguravajućih društava. Najveći broj osiguravača je registrovan: u Moskvi - 128, u Sankt Peterburgu i Republici Tatarstan - po 12 organizacija, u Moskovskoj oblasti - 9, u Samarskoj regiji - 7, u Hanti-Mansijskom autonomnom okrugu - 6 .

Broj osiguravajućih društava je u 2017. smanjen za 30. Dok je prethodnih godina većina oduzimanja licenci bila zbog nepoštovanja propisa regulatora i prinudnog oduzimanja licenci, u 2017. godini 21 kompanija je dobrovoljno odustala od licence.

Dakle, opšti trend na tržištu osiguranja karakteriše povećanje njegovog obima i profitabilnosti, ali velike kompanije postepeno istiskuju svoje manje konkurente sa tržišta ili ih apsorbuju.

Vrste osiguravajućih organizacija: koji posao je realno otvoriti

U Rusiji postoje tri vrste osiguravajućeg društva: osiguravajuće društvo, broker u osiguranju i agencija za osiguranje. Sve ove tri vrste značajno se razlikuju jedna od druge kako po finansijskom modelu poslovanja tako i po prirodi djelatnosti. Pogledajmo u čemu su njihove razlike.

Društvo za osiguranje je pravno lice koje pruža usluge u oblasti osiguranja i djeluje kao osiguravač. Osiguravajuće društvo preuzima novčanu obavezu naknade štete u trenutku nastanka osiguranog slučaja. Osiguravajuća kompanija zahtijeva licencu državnog organa za nadzor osiguranja.

Broker u osiguranju je organizacija koja osiguraniku pruža usluge u odabiru najboljeg osiguravača i njegovog specifičnog proizvoda osiguranja, kao i pomaže osiguraniku u primanju naknade za osiguranje. U suštini, ovo je konsultantska kuća na tržištu osiguranja, koja prima naknadu ne u obliku premije osiguranja, kao osiguravajuće društvo, već u obliku provizije od samog klijenta. Brokeru osiguranja je potrebna licenca za rad. Dodatno, broker u osiguranju procjenjuje rizike osiguravača, ukazuje koje rizike treba osigurati, s kojom kompanijom je to najbolje učiniti i kako uskladiti ugovor sa osiguravajućim društvom tako da osiguranik bude zagarantovan da dobije odštetu u slučaju osigurani slučaj.

Spremne ideje za vaš posao

Zastupnik osiguranja može biti pravno ili fizičko lice koje prodaje polise u ime osiguravajućeg društva. Naknadu za rad zastupnika osiguranja isplaćuje direktno osiguravajuće društvo. Osiguravajućoj agenciji nije potrebna licenca. Shodno tome, sve rizike i finansijsku odgovornost prema ugovaraču osiguranja snosi osiguravajuće društvo u čije ime radi agent osiguranja.

Glavni dokumenti koji regulišu delatnost osiguranja u Ruskoj Federaciji su zakoni, propisi, standardi, uputstva i drugi dokumenti, kojih ima više od 50. Bez kvalifikovanog pravnika, nema smisla pokušavati da razumemo ovu veliku količinu dokumenata. Ali ako želite dobiti opću predstavu o pravnoj podršci djelatnosti osiguranja, počnite proučavanjem Zakona Ruske Federacije od 27. novembra 1992. N 4015-1 (sa izmjenama i dopunama od 3. avgusta 2018.) „O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji.”

Hajde da se zadržimo na najvažnijoj tački koja se tiče pokretanja osiguranja.

U julu 2018. Državna duma Ruske Federacije usvojila je zakon o povećanju zahtjeva za osiguravajuće organizacije. Ovaj zakon predviđa postepeno povećanje minimalnog odobrenog kapitala osiguravajućih društava na 300 miliona rubalja (ranije 120 miliona rubalja), za one koji se bave životnim osiguranjem na 450 miliona rubalja (ranije je bio 240 miliona rubalja), za kompanije koje se bave reosiguranje, odnosno kada jedan osiguravač osigurava rizike drugog, do 600 miliona rubalja (ranije je bilo 480). Minimalni odobreni kapital osiguravajućih društava koja pružaju obavezno zdravstveno osiguranje mora biti 120 miliona rubalja. Tako će minimalno ulaganje u stvaranje osiguravajućeg društva biti najmanje 150 miliona rubalja.

Za stvaranje kompanije koja obavlja posredničke aktivnosti kao posrednik u osiguranju, kompanija će morati osigurati bankarsku garanciju u iznosu od najmanje 3 miliona rubalja ili dokumente koji potvrđuju vlastita sredstva u sličnom iznosu.

Zakon stupa na snagu 1. januara 2019. godine. Ali ne biste trebali pokušavati otvoriti osiguravajuće društvo ranije od ovog perioda sa manjim odobrenim kapitalom, jer će od trenutka stupanja na snagu ovog zakona svi učesnici na tržištu osiguranja morati povećati svoj osnovni kapital. Uslovi za povećanje odobrenog kapitala stupaće na snagu postepeno tokom nekoliko godina.

Dakle, kada je riječ o poslovima osiguranja, možemo razumno isključiti organizacije poput osiguravajućeg društva sa liste kompanija mogućih za otvaranje poslovanja, jer su zahtjevi za otvaranjem veoma visoki i postaće sve strožiji. Možemo govoriti samo o kompaniji koja posluje kao posrednik u osiguranju ili agent osiguranja.

Broker u osiguranju vs agent za osiguranje – što je isplativije?

U Rusiji postoji oko 70 brokera osiguranja. Ovo je vrlo mali broj kompanija za državu koja ima više od 140 miliona stanovnika.

Kao što smo već pisali, broker osiguranja pomaže osiguravaču da izabere i dobije najbolje uslove na tržištu osiguranja za svoj proizvod osiguranja. Međutim, on plaća i usluge posrednika u osiguranju. Naravno, osiguranik štedi svoje vrijeme na proučavanju cjelokupnog tržišta i brojnih ponuda na njemu, kao i traženju zaista pouzdanog osiguravajućeg društva.

Naknada za usluge posrednika u osiguranju iznosi oko 20% cijene polise. Ovo je prilično značajan iznos, klijent nije uvijek spreman na takve troškove. Osim toga, iznos bankarske garancije ili vlastitih sredstava posrednika u osiguranju mora biti najmanje 3 miliona rubalja.

Dodatno, postojeći uslov za korišćenje novog kontnog plana zahteva softver koji košta oko 1,2 miliona rubalja, a za njegovo održavanje potrebno je još oko 400 hiljada rubalja godišnje. I to pored troškova zarada zaposlenih, održavanja ureda i ostalih poslovnih troškova. Ovakva situacija dovodi do činjenice da se broj brokera osiguranja smanjuje svake godine - mnogi igrači na ovom tržištu odbijaju licence.

Naravno, postoji veliki broj kompanija koje sebe nazivaju brokerima u osiguranju, ali ne više od 5% njih ima dozvolu za obavljanje brokerske djelatnosti, odnosno samo ovih 5% posluje legalno.

Što se tiče osiguravajućih društava, za njihov rad praktično nema uslova. Možete registrovati društvo sa ograničenom odgovornošću i raditi kao samostalni preduzetnik. Ne postoje zahtjevi za odobreni kapital ili posebne oblike računovodstva. Jedina poteškoća je potreba da prođete intervju sa osiguravajućom kućom za koju želite da budete agent. Potrebno je demonstrirati i poznavanje tržišta osiguranja i uspostavljenu bazu klijenata. Naravno, prednost imaju agenti koji već imaju iskustvo u radu u osiguravajućim društvima.

Dakle, zaključujemo da je trenutno u Ruskoj Federaciji organiziranje aktivnosti brokera u osiguranju vrlo skupa i složena stvar. Ako govorimo o malom biznisu, onda je potrebno otvoriti agenciju za osiguranje.

Prihodi i rashodi agencija za osiguranje

Djelatnost agencije za osiguranje je rad sa ljudima. U suštini, zastupanje u osiguranju je kompanija koja zapošljava nekoliko agenata osiguranja.

Kao što smo gore napisali, otvaranje agencije za osiguranje je posao za profesionalce. Pogodan je za one koji su već neko vrijeme radili kao agent osiguranja u osoblju kompanije. A ako ste takav profesionalac, posao će ovisiti o vama. Preporučljivo je da otvorite agenciju za osiguranje sa jednom osobom. To olakšava pregled poslovanja osiguranja i njegovih perspektiva iznutra bez posebnih ulaganja.

U prvoj fazi, za otvaranje takvog posla, bolje je otvoriti individualnog poduzetnika. U početku možete i bez kancelarije. Sve što vam treba je računar, štampač sa skenerom i radni prostor. Odnosno, minimalna investicija za otvaranje takvog posla bit će oko 50 hiljada rubalja.

Glavni OKVED kod trebao bi biti 66.29.9 „Ostale pomoćne djelatnosti u oblasti osiguranja, osim obaveznog socijalnog osiguranja“.

Ako već imate dovoljno radnog iskustva i poznajete posao, onda možete otvoriti firmu sa tri ili četiri agenta osiguranja. Trošak otvaranja kompanije sa tri radna agenta osiguranja iznosit će oko 150 hiljada rubalja. Zahtjevi za kancelariju su, u ovom slučaju, minimalni, tako da možete odabrati malu gotovu prostoriju, po mogućnosti s namještajem i bez renoviranja. Ima dovoljno takvih prostorija na tržištu komercijalnih nekretnina u bilo kojoj regiji.

Naravno, takva osiguravajuća agencija neće odmah postati rentabilna, kao svaki posao. Ali plata agenta osiguranja se po pravilu sastoji uglavnom od bonus dijela, dio plaće je minimalan. Stoga, za agenciju za tri osobe, morat ćete izdvojiti mali revolving fond za plaćanje stanarine ureda, malog dijela plata zaposlenika i drugih operativnih troškova kao što su komunikacije i kancelarijski materijal. Dakle, za otvaranje male agencije za osiguranje trebat će vam oko 400 hiljada rubalja.

Naravno, može se proći i sa mnogo manjim iznosom, ali u takvom poslu preporučljivo je imati malu rezervu finansija kako biste osigurali rad kompanije, što je neophodno za razvoj stalnih kupaca i razradu poslovnih procesa. Minimalni iznos ulaganja, po našem mišljenju, može biti 100 hiljada rubalja.

Posao osiguranja je uspješan kada su zastupnici osiguranja profesionalci. Prosječna premija agenta osiguranja iznosi oko 10-30% cijene polise, ovisno o vrsti proizvoda osiguranja. Kao vlasnik preduzeća, zadržavate dio onoga što agent osiguranja zarađuje i to je prihod vašeg poslovanja.

Najčešće ćete morati prodavati proizvode osiguranja u sljedećim oblastima:

OSAGO i CASCO;

životno i zdravstveno osiguranje;

osiguranje imovine fizičkih i pravnih lica;

poslovno osiguranje.

Ako imate tri kvalifikovana agenta za osiguranje, profit vaše kompanije će u početnoj fazi biti oko 50-70 hiljada rubalja mesečno. Tada sve zavisi od toga koliko će prodaja biti uspješna. U slučaju uspješne prodaje, profit vaše kompanije može se povećati, sa navedenim brojem zaposlenih, do 100 - 150 hiljada rubalja. Ako stvari budu dobro, osoblje agenata može se proširiti na 10-15 ljudi.

Po pravilu, rok povrata ulaganja pri otvaranju agencije za osiguranje je od 3 mjeseca do šest mjeseci.

Marketing i promocija agencije za osiguranje

Prije svega, morate razumjeti svog potencijalnog klijenta. Proučite njegove motive, prihode, odredite koji su proizvodi osiguranja klijentu prije svega potrebni.

Lični kontakt. Osnova uspjeha u poslovanju osiguranja je lični kontakt sa klijentom. Stoga su lični kvaliteti agenata osiguranja na prvom mjestu. Komunikacijske vještine, odlično poznavanje proizvoda osiguranja i prezentabilan izgled agenata osnova su uspjeha. Osnove tehnologije prodaje, rad sa primedbama i poznavanje osnova psihologije obavezni su za agenta osiguranja.

Website. Potrebno je napraviti dobru i razumljivu web stranicu sa proizvodima Vaše osiguravajuće agencije. Promocija na društvenim mrežama također može značajno povećati broj vaših kupaca.

Kontekstualno oglašavanje. Kontekstualno oglašavanje će također dobro funkcionirati ako je ispravno ciljano na pravi tip klijenata i region. Uspješan znak i ured u području s velikim prometom privući će kupce jednostavnim proizvodima, na primjer, OSAGO.

Više od 80% informacija o agenciji treba da bude imidž prirode i da ima za cilj stvaranje pozitivnog pogleda na Vašu agenciju sa stanovišta kupaca usluga osiguranja. S obzirom na specifičnosti poslovanja, potrebno je da se potrudite da reklama bude nezaboravna. Neke reklamne ideje možete pokupiti iz kolekcije “25 kreativnih videa za osiguravajuća društva”.

Agencija za osiguranje franšize

Kupovina franšize za osiguravajuće agencije vam omogućava da smanjite rizike pri pokretanju posla. Dobijate pravo da radite u ime poznatog brenda, određeni protok klijenata koji direktno šalje vlasnik franšize, set kurseva obuke za agente i regulative poslovnih procesa. U nekim slučajevima će vam biti pružena pravna i računovodstvena podrška za vaše poslovanje.

Trošak kupovine takve franšize je od 50 hiljada rubalja. Potrebna ulaganja u otvaranje agencije za osiguranje pod franšizom kreću se od 120 hiljada rubalja. Royalty počinje od iznosa od 8 hiljada rubalja.

Osim toga, vlasnik franšize može pružiti sljedeće usluge:

obuka zaposlenih u proizvodima osiguranja i prodajnim tehnologijama;

zaključivanje ugovora sa osiguravajućim društvima;

dokumentacija za organizaciju procesa rada;

sistem motivacije osoblja.

Zbog relativno niske cijene franšize, vrijedi razmisliti o mogućnosti njezine kupovine, pogotovo jer se nudi veliki broj sličnih opcija franšize i postoji izbor.

Analizirajući mogućnosti koje tržište osiguranja nudi za pokretanje vlastitog posla, smatramo da je preporučljivo odabrati oblik organizacije u vidu zastupanja u osiguranju, kao najprofitabilnijeg i istovremeno zahtijevanog minimalnog ulaganja. Razvoj ovog tržišta posljednjih godina doveo je do prisustva mnogih slobodnih niša u ovoj oblasti poslovanja. Ključni faktor uspjeha ovog posla bit će privlačenje visokoprofesionalnih agenata osiguranja.

1278 ljudi danas studira ovaj posao.

Za 30 dana ovaj posao je pregledan 95.989 puta.

Kalkulator za izračunavanje profitabilnosti ovog posla