Ada banyak bank di Federasi Rusia tempat Anda dapat membuka rekening giro untuk melayani pengusaha perorangan. Masing-masing menawarkan banyak peluang, tetapi seiring dengan itu, semua bank memiliki kekurangannya sendiri.
Bank "Tinkoff"
Rekening giro untuk pengusaha perorangan di lembaga keuangan ini memenuhi banyak persyaratan untuk pengusaha perorangan. Yang utama selalu dianggap tarif dan komisi rendah. Komisi yang cocok untuk individu adalah 1-2 persen saat menarik dana dari akun. Idealnya, banyak yang ingin melihat komisi sama sekali tidak ada, tetapi ini tidak mungkin.
Persyaratan lain dari pengusaha perorangan ke bank adalah tarif rendah untuk melayani akun (tidak lebih dari lima ratus rubel per bulan ketika dana mengalir, dan tidak adanya tarif sama sekali dalam bulan-bulan ketika tidak ada pergerakan seperti itu). Juga, banyak orang membutuhkan internet banking yang nyaman dan sangat fungsional. Semua ini disediakan oleh Tinkoff Bank saat membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan.
Tentang bank
Beberapa tahun yang lalu, banyak lembaga keuangan di Federasi Rusia menolak untuk melayani rekening pengusaha swasta. "Tinkoff" juga salah satunya. Pada tahun 2014, mempertahankan rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank menghabiskan biaya sekitar empat ribu rubel setiap bulan. Hal ini memaksa pengusaha swasta untuk beralih ke lembaga lain.
Tinkoff adalah bank pertama di wilayah Federasi Rusia, yang memutuskan untuk meninggalkan cabang dan melakukan semua aktivitas di Internet. Dalam sebuah wawancara, Oleg Tinkov mengatakan bahwa dia tidak mengerti mengapa bank Rusia lainnya menghabiskan banyak uang untuk membuka cabang, jika Anda dapat bekerja di Internet. Ini jauh lebih nyaman dan lebih murah. Bank juga menggunakan ATM mitranya. Ini memungkinkan Anda menghemat banyak uang dibandingkan dengan institusi lain di Federasi Rusia. "Tinkoff" meningkatkan keuntungannya karena tidak perlu membayar kantor, ATM, dan gaji karyawan.
Call center institusi mempekerjakan 1.200 karyawan. Waktu respons kurang dari dua menit. Menurut perwakilan bank, sekitar 95 persen dari semua masalah yang diajukan pelanggan diselesaikan pada kontak pertama dengan Tinkoff melalui telepon atau melalui perbankan Internet.
Keuntungan bank
Membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank memberi pelanggan sejumlah keuntungan. Yang utama bagi sebagian besar pengusaha swasta adalah biaya pemeliharaan akun yang rendah. Ada tiga tarif: 490 rubel per bulan, 990 rubel per bulan, dan 4.990 rubel per bulan. Keuntungan lain dari membuka rekening giro dengan Tinkoff Bank adalah perbankan Internet yang nyaman, di mana klien dapat menggunakan semua layanan yang disediakan oleh institusi. Layanan dari Tinkoff ini adalah kualitas tertinggi di antara semua yang disediakan oleh bank lain di wilayah Federasi Rusia.
Semua transaksi rekening dilakukan secara online, sehingga nasabah tidak perlu datang ke bank. Namun, dalam beberapa kasus, institusi dapat mengirim kurir ke kliennya. Juga, ketika membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank, ulasan positif layak diterima oleh fakta bahwa tidak ada komisi saat menarik kurang dari 400 ribu rubel.
Penarikan dilakukan ke kartu debit atau kartu kredit yang sebelumnya ditautkan. Ini berarti bahwa pengusaha perorangan tidak perlu mengunjungi cabang bank dan memesan penarikan dana. Prosedur untuk mentransfer uang dari rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank membutuhkan sedikit waktu. Ini dilakukan dalam beberapa klik dengan mouse komputer.
Penawaran unik saat membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank adalah akrual bunga tahunan atas dana yang tersisa di rekening. Tingkat bunganya enam sampai delapan persen per tahun. Oleh karena itu, banyak pengusaha perorangan selalu menyimpan sejumlah uang tunai dan menerima 6-8 persen per tahun. Mereka dibayar sebulan sekali.
Tarif
Selama beberapa tahun, dua tarif telah diterapkan ke akun penyelesaian di Tinkoff Bank. Tarif pertama disebut "Sederhana", dan biayanya adalah 490 rubel per bulan. Biaya tarif kedua adalah 990 rubel, ini disebut "Lanjutan".
Baru-baru ini, bank mulai memberikan tarif ketiga - "Profesional", yang biayanya 4.990 rubel per bulan. Anda harus membayar untuk penggunaan dari bulan kedua. Juga, jika klien tidak menyukai layanan bank, ia dapat membiasakan diri dengan cara menutup rekening giro dengan Tinkoff Bank. Penutupan tidak dipungut biaya.
Tarif "Sederhana"
Seperti yang telah disebutkan, biaya tarifnya adalah 490 rubel per bulan. Keuntungannya terletak pada kenyataan bahwa jika dana tidak dikreditkan ke akun dan jika uang tidak ditarik darinya, maka tidak ada komisi.
Dalam paket ini, tiga pembayaran pertama diproses secara gratis. Setelah itu, Anda harus membayar bank 49 rubel untuk setiap pembayaran berikutnya. Ini bisa menjadi keuntungan bagi pengusaha perorangan yang tidak begitu aktif dalam kegiatan komersial.
Membayar pajak tidak memerlukan komisi apa pun. Anda juga dapat mentransfer dana dalam Tinkoff Bank secara gratis.
Tarif "Sederhana". Penarikan dana dan pengisian akun saat ini
Alasan lain untuk umpan balik positif pada rekening giro di Tinkoff Bank adalah sistem penarikan tunai yang dipikirkan dengan matang. Ada dua kartu yang dapat Anda gunakan untuk mentransfer dana dari akun Anda saat ini. Ini adalah kartu Tinkoff Black dan Tinkoff Platinum - masing-masing kartu debit dan kredit.
Tanpa membayar komisi, pengusaha swasta dapat mentransfer hingga 150 ribu rubel ke kartu debit, dan hingga 250 ribu rubel ke kartu kredit. Jika Anda menarik lebih banyak dana, komisi akan menjadi satu setengah persen untuk setiap 400 ribu rubel di atas 150 ribu dan 250 ribu rubel untuk kartu debit dan kredit, masing-masing (jumlah minimum komisi adalah 99 rubel).
Membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank menarik banyak klien karena tidak ada komisi yang dibebankan saat mentransfer uang dari mitra dan rekanan. Ini adalah keuntungan besar dibandingkan institusi lain yang beroperasi di Federasi Rusia, dan mungkin alasan utama mengapa pengusaha perorangan memilih Tinkoff.
Klien perlu membiasakan diri secara detail dengan cara mengisi akun saat ini dengan Tinkoff Bank. Saat menyetor uang ke akun Anda sendiri, Anda harus membayar 299 rubel untuk jumlah yang disetorkan.
Tarif "Lanjutan"
Bulan pertama menggunakan tarif ini juga gratis. Maka pengusaha harus membayar 99 rubel setiap bulan. Berbeda dengan rencana tarif "Sederhana", tarif "Lanjutan" memungkinkan untuk melakukan sepuluh pembayaran pertama secara gratis, setelah itu perlu membayar 29 rubel untuk setiap pembayaran berikutnya. Tetapi perlu dicatat bahwa pemilik tarif "Lanjutan" diberi kesempatan untuk mengaktifkan layanan pembayaran tanpa batas. Biayanya adalah 990 rubel lagi per bulan.
Kerugian dari rencana ini adalah bahwa pengusaha perorangan harus membayar hampir seribu rubel sebulan, terlepas dari apakah ada arus kas di akun. Tarif ini cocok untuk pengusaha perorangan yang melakukan banyak pembayaran dalam kegiatannya. Seperti dalam tarif "Sederhana", dalam paket tarif ini tanpa komisi, Anda dapat membayar pajak dan mentransfer dana ke akun klien Tinkoff Bank lainnya.
Tarif "Lanjutan". Penarikan
Komisi untuk penarikan dana dalam tarif ini juga tergantung pada kartu yang akan digunakan. Anda dapat menarik tidak lebih dari 300 ribu rubel sebulan ke kartu debit secara gratis, dan hingga 350 ribu rubel setiap bulan ke kartu kredit.
Jika seseorang mentransfer lebih dari 350 ribu rubel ke kartu kredit dan lebih dari 300 ribu rubel ke kartu debit, maka ia harus membayar persentase lain untuk jumlah 400 ribu rubel.
Tarif ini akan bermanfaat bagi orang-orang yang telah membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank, yang memiliki penghasilan hingga 350 ribu rubel dan tidak ingin menggunakan kartu debit bank. Dimungkinkan juga untuk mengaktifkan opsi penarikan tak terbatas kepada individu. Biaya layanan adalah 2.990 rubel per bulan. Jika omset melebihi tiga juta rubel, maka paket tidak disediakan.
Tarif "Lanjutan". isi ulang
Komisi dalam jumlah 99 rubel saat mengisi akun dalam jumlah kurang dari 100 ribu rubel adalah biaya satu kali. Jika jumlah pengisian akun adalah dari seratus hingga tiga ratus ribu rubel, maka jumlah komisi adalah 749 rubel.
Juga, untuk 1.990 rubel, klien bank dapat membeli paket yang memungkinkan pengisian ulang rekening giro tanpa batas. Tetapi, sekali lagi, harus diperhitungkan bahwa layanan ini tidak diberikan kepada pengusaha perorangan yang omzetnya melebihi tiga juta rubel.
Tarif "Profesional"
Jika dua tarif sebelumnya untuk rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank tidak dapat menyediakan semua layanan dan opsi yang dibutuhkan pengusaha perorangan, maka ia dapat menggunakan paket tarif ketiga yang disebut "Profesional". Biaya bulanannya adalah 4 ribu 990 rubel per bulan.
Untuk setiap pembayaran yang dilakukan dalam kerangka menggunakan tarif "Profesional", pengusaha perorangan wajib membayar 19 rubel ke bank. Itu lebih murah 30 rubel daripada di paket tarif "Sederhana" dan 10 rubel daripada di paket tarif "Lanjutan". Tetapi kita harus ingat bahwa dalam dua paket tarif pertama, pembayaran debut 3 dan 10, masing-masing, diproses secara gratis. Selain itu, untuk 1.990 rubel per bulan, Anda dapat mengaktifkan kemampuan untuk melakukan pembayaran tanpa batas. Dan jika dalam tarif "Lanjutan" layanan ini tidak diberikan kepada pengusaha perorangan dengan omset lebih dari tiga juta rubel, maka dalam rencana tarif ini tidak ada batasan seperti itu.
Tarif "Profesional". Penarikan dana dan pengisian kembali akun
Dalam rencana tarif ini, batas transfer ke kartu kredit dan debit tanpa komisi telah ditingkatkan. Dengan demikian, seorang pengusaha perorangan dapat menarik hingga setengah juta rubel ke kartu kreditnya tanpa membayar komisi. Jumlah penarikan ke kartu debit dengan komisi nol juga 500 ribu rubel. Jika jumlah uang yang ditransfer ke salah satu kartu melebihi batas yang ditetapkan sebesar 800 ribu rubel, jumlah komisi akan sama dengan satu persen dari 800 ribu rubel ditambah 59 kemudi. Untuk 4.990 rubel, seseorang dapat membeli paket untuk penarikan dana tanpa batas.
Saat mengisi ulang akun dalam jumlah seratus hingga tiga ratus ribu rubel, komisi 749 rubel dibebankan, seperti dalam paket tarif "Lanjutan". Juga, komisi untuk mengisi kembali akun dengan kurang dari 100 ribu rubel adalah 99 rubel. Tetapi tidak seperti paket "Lanjutan", tarif "Profesional" tidak menyiratkan kemungkinan membeli paket untuk menyediakan setoran tak terbatas ke rekening giro.
Fitur tambahan
Setelah dimungkinkan untuk membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan di Tinkoff Bank, klien diberikan beberapa peluang gratis. Pertama, dia akan mendapatkan akses gratis ke aplikasi seluler dan internet banking. Kedua, fungsi gratis akan disediakan, yang melibatkan konfirmasi pembayaran gratis melalui SMS.
Adapun bank SMS, klien dapat menggunakan opsi ini secara gratis hanya untuk dua bulan pertama. Maka Anda harus membayar 99 rubel sebulan. Juga, seorang manajer ditugaskan kepada pengusaha perorangan, yang dapat memberikan nasihat 24 jam sehari dan 7 hari seminggu. Sebulan sekali, klien dapat mengubah tarif secara gratis.
Mengajukan permohonan rekening giro di Tinkoff Bank
Pengusaha perorangan harus mengajukan aplikasi sebelum mulai menggunakan semua fitur layanan. Anda dapat melakukannya di situs web bank. Setelah itu, perwakilan institusi akan menghubungi klien untuk mengklarifikasi semua detail. Kemudian kuesioner yang harus diisi dan daftar dokumen yang perlu dikirim ke bank akan dikirim ke email pengusaha. Juga, saat melamar, Anda harus memberikan dokumen asli yang dikirim. Aplikasi untuk membuka rekening giro dengan Tinkoff Bank mencakup dokumen-dokumen berikut:
- kode identifikasi Wajib Pajak;
- lisensi yang tersedia;
- paspor warga negara Federasi Rusia atau dokumen lain yang dapat mengkonfirmasi identitas klien bank;
- SNIL;
- sertifikat OGRNIP;
- kuesioner yang sebelumnya dikirim oleh bank melalui email.
Pengusaha perorangan yang beroperasi harus memberikan informasi tentang situasi keuangan mereka. Ini mungkin satu atau lebih dokumen. Pengusaha perorangan dapat menggunakan dokumen-dokumen berikut sebagai konfirmasi situasi keuangannya:
- laporan keuangan untuk satu tahun atau periode lain;
- SPT tahunan atau triwulanan pengusaha;
- sertifikat pembayaran pajak;
- paten untuk kegiatan wirausaha;
- kesimpulan perusahaan audit sehubungan dengan laporan tahunan untuk tahun lalu, yang harus mencakup konfirmasi keandalan laporan keuangan dan akuntansi.
Ada kasus-kasus di mana cukup bagi bank untuk memberikan ekstrak dari buku pendapatan dan pengeluaran, serta laporan dari IFTS. Ini lebih berlaku bagi pengusaha perorangan yang sudah lama terdaftar.
Setelah klien menghubungi manajer Tinkoff Bank, menerima kuesioner, mengisinya dan memberikan semua dokumen yang diperlukan, Anda harus menunggu beberapa hari. Biasanya, prosedur untuk mempertimbangkan aplikasi adalah dari tiga hari hingga seminggu. Jika prosedur ini berakhir positif untuk klien, bank akan membuka rekening giro untuknya, serta memberikan semua dokumen yang diperlukan. Mereka akan dikirimkan ke klien oleh kurir yang akan membantu mengatur semuanya di tempat yang nyaman. Setelah itu, Anda dapat mulai menggunakan akun Anda saat ini dan semua manfaat bekerja dengan Tinkoff Bank.
